Blog Entrepreneur

Quelle assurance choisir pour votre entreprise individuelle ?

assurance entreprise individuelle

Selon les dernières statistiques de l’Institut National de la Statistique et des Études Économiques (INSEE) de 2024, près de 600 000 entreprises individuelles ont vu le jour en France. Ces chiffres en hausse constante soulignent l’importance croissante de l’entrepreneuriat individuel dans notre économie. Derrière cette dynamique se cache une réalité complexe et parfois risquée. Chaque entreprise, quelle que soit sa taille, est confrontée à divers risques qui peuvent mettre en péril sa pérennité. Pour se prémunir contre ces aléas, il faut souscrire une assurance adaptée. Mais face à la quantité d’offres sur le marché, comment choisir celle qui convient le mieux à son activité ? Retour sur les critères à prendre en compte pour faire le bon choix.

Assurances indispensables pour une entreprise individuelle

Il est vraiment recommandé pour une entreprise individuelle de souscrire à une assurance pro pour se prémunir contre les risques inhérents à son activité. Selon le type d’activité exercée, certaines assurances peuvent même être obligatoires.

  • Si l’entreprise utilise des véhicules, une assurance spécifique est nécessaire pour couvrir les déplacements et la responsabilité du conducteur.
  • Pour l’entrepreneur locataire ou propriétaire de ses locaux, une assurance pour les locaux est recommandée. Cette dernière peut couvrir le matériel, les aménagements et les stocks de l’entreprise.

Il est également conseillé de souscrire une assurance multirisques professionnelle qui regroupe toutes les assurances obligatoires et couvre différents aspects tels que la responsabilité civile, les dommages aux biens ou encore les pertes d’exploitation.

Si l’entreprise compte des salariés, une assurance de protection sociale complémentaire pour eux est indispensable. Cette assurance garantit une couverture santé et prévoyance optimale pour les employés.

Quelle assurance souscrire pour une entreprise individuelle ?

Nous l’avons vu, la question de l’assurance est d’une grande importance pour une entreprise individuelle, et encore plus dans certains secteurs d’activité bien précis.

  • Les métiers du bâtiment,
  • les agents de voyage,
  • les administrateurs de biens,
  • les transporteurs de personnes,
  • les diagnostiqueurs immobiliers sont notamment concernés par cette obligation.

Même si votre activité ne vous y contraint pas, il est plutôt recommandé de souscrire une assurance pour couvrir les risques potentiels.

Les garanties qui s’adressent aux chefs d’entreprise peuvent être regroupées en trois catégories distinctes : l’assurance des biens (locaux, matériels, stocks, véhicules), l’assurance de l’activité (produits, prestations) et les risques spécifiques à certaines activités.

Pour obtenir des informations sur les assurances spécialisées, rapprochez vous des organismes professionnels propres à votre secteur d’activité.

La loi impose aux micro-entrepreneurs qui ont l’obligation de souscrire une assurance professionnelle de mentionner ces informations sur leurs factures et devis.

Importance de l’assurance en EI

L’assurance entreprise individuelle sert a protéger votre activité professionnelle et votre patrimoine personnel. En tant qu’entrepreneur individuel, vous bénéficiez de nombreux avantages, tels que des procédures légères et la liberté de décider seul. Mais votre entreprise est également vulnérable aux risques. Il est donc nécessaire de comprendre les dangers auxquels vous êtes exposé et de prendre les mesures nécessaires pour y faire face.

En France, le nombre de faillites d’entreprises est en augmentation, avec plus de 42 000 faillites enregistrées en 2022, soit une hausse de 32% par rapport à l’année précédente. Les secteurs les plus touchés sont la construction, le commerce et les services. En tant qu’entrepreneur individuel, vous êtes particulièrement exposé à ces risques, car vous exercez en nom propre et votre patrimoine personnel est en jeu.

Vos décisions peuvent également entraîner des conséquences juridiques, d’où l’importance de souscrire une assurance Responsabilité dirigeants pour vous protéger en cas de poursuites judiciaires. Notons que votre couverture sociale en tant qu’entrepreneur individuel est moins importante que celle d’un salarié. Il est donc nécessaire de souscrire une assurance adaptée pour vous protéger et assurer la pérennité de votre entreprise individuelle.

directeur comptable

Choisir en fonction de l’activité de votre entreprise

La sélection de l’assurance adéquate pour une entreprise individuelle dépend largement de la nature de l’activité exercée. Les professions libérales, par exemple, peuvent nécessiter une assurance responsabilité civile professionnelle pour couvrir les dommages causés par une erreur ou une négligence dans l’exercice de leur métier. Les artisans, quant à eux, peuvent avoir besoin d’une assurance décennale, obligatoire pour les travaux de construction, qui garantit la réparation de dommages qui pourraient survenir dans les dix ans suivant la fin des travaux.

Les commerçants, pour leur part, peuvent bénéficier d’une assurance pertes d’exploitation qui indemnise la perte de chiffre d’affaires en cas d’interruption de l’activité suite à un sinistre. Les professions de santé peuvent souscrire à une assurance spécifique pour couvrir les risques liés à leur pratique, comme une assurance responsabilité médicale. Il est donc nécessaire de bien identifier les risques liés à son activité pour choisir l’assurance la plus adaptée.

Soulignons que certaines assurances sont obligatoires selon le statut juridique de l’entreprise. Par exemple, les auto-entrepreneurs doivent obligatoirement souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle. Certaines activités spécifiques, comme les activités de transport, nécessitent des assurances spécifiques. Il est donc fondamental de se renseigner sur les obligations légales en matière d’assurance en fonction de son statut et de son activité.

Quelles assurances pour votre entreprise ?

https://www.youtube.com/watch?v=j8vnm9rTdqA

Julien (Tours) : « En tant que mandataire immobilier indépendant, j’ai dû souscrire à plusieurs assurances »

En tant qu’entrepreneur individuel basé à Tours, j’ai dû m’inscrire comme mandataire immobilier indépendant. C’est un processus qui peut sembler compliqué au départ, mais une fois que vous avez rempli le formulaire CERFA “P0-PL” et l’avez remis au service départemental de l’URSSAF, le reste suit assez facilement. L’URSSAF joue le rôle de Centre de Formalités des Entreprises et transmet votre dossier d’inscription aux services des différents organismes.

Environ 15 jours après, l’URSSAF m’a retourné un “accusé d’inscription”. C’est à ce moment-là que j’ai réalisé l’importance de choisir la bonne assurance pour mon entreprise. J’ai dû souscrire à l’Assurance Responsabilité Civile Professionnelle pour me protéger contre tout sinistre relevant de l’immatériel, à l’Assurance Responsabilité Civile Exploitation pour me protéger contre tout sinistre relevant du matériel et à une assurance me permettant de bénéficier de la Protection Juridique. Cette dernière m’assiste en permanence et me défend en cas de besoin.

En plus de ces assurances, j’ai également dû assurer mon véhicule pour les déplacements professionnels et le transport de clients. Si vous occupez vos propres bureaux accueillant du public, il est également nécessaire de vous assurer pour ces locaux. Il faut préciser que les charges pour un mandataire immobilier indépendant inscrit comme auto entrepreneur sont de 21 % sur les commissions perçues.

A propos de l'auteur

Fabrice Durand

Fabrice Durand

Fondateur de plusieurs sites dédiés à l'orientation professionnelle, dont top-metiers.fr et Franceapprentissage.fr, Fabrice Durand se consacre aujourd'hui à aider les autres à trouver leur voie.

Ancien spécialiste en analyse de données et formateur pendant 5 ans, il a réussi sa reconversion en tant qu'entrepreneur. Aujourd'hui, il aspire à ce que chacun trouve le même épanouissement dans son métier.

En tant que conférencier, Fabrice a partagé ses connaissances et son expérience lors de nombreuses conférences et événements publics, abordant des sujets tels que les tendances du marché du travail et les stratégies d'orientation réussies.

Il gère également plusieurs groupes sur les réseaux sociaux consacrés à l'orientation, partageant son expérience pour aider les autres à s'épanouir professionnellement.

Ajouter un commentaire

Cliquez ici pour commenter