Près de 815 000 entreprises ont été créées en France, soit une augmentation de 4% par rapport à l’année dernière. Dans ce contexte de dynamisme entrepreneurial, le choix du compte professionnel est une étape à ne pas négliger. Qonto, Shine, La poste, BNP… Les offres se multiplient, mais toutes ne se valent pas. Entre les promesses marketing et la réalité du terrain, il est parfois difficile de s’y retrouver.
Quels sont les critères à prendre en compte ? Quels sont les avantages et les inconvénients de chaque offre ? Le choix du compte professionnel peut-il réellement faire la différence pour la réussite de votre entreprise ? Nous avons mené notre enquête sur le sujet.
Sommaire
L’importance d’un compte bancaire professionnel dédié
Pour toute nouvelle entreprise, avoir un compte bancaire professionnel est souvent nécessaire dès lors que l’on dépasse le seuil des recettes annuelles autorisées ou en cas de structure juridique imposée (SARL, SAS, etc.).
Un compte séparé permet non seulement de respecter les règles juridiques mais aussi de simplifier la gestion comptable et financière.
Les avantages du compte professionnel
Opter pour un compte entièrement dédié aux activités professionnelles offre plusieurs bénéfices :
- Clarté dans la gestion des transactions entre dépenses personnelles et professionnelles
- Facilitation de la déclaration fiscale annuelle et autres obligations comptables
- Moyens de paiement spécifiques tels que chèques et cartes bancaires professionnelles
3 critères de sélection pour son compte professionnel
Avant de sélectionner votre compte professionnel, il est préférable de suivre certains critères qui garantiront qu’il réponde parfaitement aux besoins de votre entreprise.
1 – Les frais bancaires
Les coûts associés aux comptes professionnels peuvent varier considérablement, englobant bon nombre de frais diversifiés :
- Frais mensuels de gestion de compte
- Coûts liés aux transactions internationales
- Frais d’émission et de réception de paiements
Comparer ces frais vous permettra de choisir une option plus économique.
2 – Les services proposés
Les fonctionnalités offertes influencent grandement l’efficacité de la gestion quotidienne de votre activité :
- Outils de facturation intégrés
- Tableaux de bord financiers personnalisés
- Accès à des crédits professionnels
3 – La simplicité d’utilisation
La facilité d’utilisation reviendra au centre des préoccupations des nouveaux entrepreneurs. Assurez-vous que la plateforme soit intuitive avec un support client réactif.
Notre sélection des meilleures offres
1 – QONTO
Qonto, une start-up française fondée par Alexandre Prot et Steve Anavi le 20 avril 2016, se spécialise dans les services financiers pour les indépendants et les PME. Elle se distingue par son fonctionnement totalement dématérialisé. Elle n’a aucune agence physique et comptait jusqu’à 1 000 employés en janvier 2023. Au fil des ans, Qonto a réussi à lever des fonds considérables, comme en sont le résultat les 1,6 million d’euros levés en janvier 2017, les 10 millions en juillet de la même année, les 20 millions en juillet 2018 et les 104 millions en janvier 2020.
Une véritable ascension qui a permis à l’entreprise de franchir le cap des 100 000 clients en juillet 2020. En 2022, Qonto a réalisé une levée de fonds record de 486 millions d’euros en janvier, devenant ainsi la licorne la plus valorisée de France avec une valorisation estimée à 4,4 milliards d’euros. En juillet de la même année, elle a réalisé sa première acquisition en rachetant son concurrent allemand Penta, ce qui a porté son total à 300 000 clients et 900 employés.
Précisons que Qonto n’est pas un établissement de crédit et ne propose pas de produits d’épargne ou de crédit. Un détail à prendre en compte lors du choix d’un compte professionnel. Spécificités de Qonto
| Spécificités | Détails |
|---|---|
| Tarification attractive | Adaptée aux indépendants comme aux entreprises de taille moyenne |
| Outils de gestion des notes de frais | Des outils efficaces pour la gestion des notes de frais |
| Fonctionnalités avancées | Fonctionnalités avancées telles que le prélèvement automatique SEPA |
Avantages pour les entrepreneurs
Qonto bénéficie d’une interface simple, conviviale et dotée de fonctionnalités très complètes, facilitant ainsi la gestion quotidienne des finances professionnelles. Exemple pratique Un entrepreneur individuel pourra gérer facilement ses mouvements financiers grâce à une interface accessible partout et en tout temps. Que ce soit pour générer un relevé bancaire instantanément ou bien intégrer ses flux avec des logiciels comptables, Qonto se classe comme une solution de choix pour les petites structures.
Code promo
Vous pouvez bénéficier des codes promotionnels qonto via ce lien.
2 – SHINE
Shine, fondée en 2017 par Raphaël Simon et Nicolas Reboud, se distingue par une approche entièrement dématérialisée de la banque. Les clients gèrent leur compte directement depuis leur smartphone, sans avoir besoin de se rendre dans une agence bancaire physique. Après une levée de fonds de 2,8 millions d’euros en 2017, l’entreprise a pu lancer ses services, proposant aux travailleurs indépendants une gamme de services bancaires, un outil de calcul de charges fiscales et un outil de facturation.
En 2020, Shine a été acquise par la Société Générale, avant d’être cédée à la fintech danoise Ageras en 2024. L’année suivante, Shine a reçu l’agrément d’établissement de paiement de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). En 2022, l’entreprise a innové en ajoutant la possibilité pour ses clients de déposer des espèces auprès de buralistes en partenariat avec Brink’s. Cette initiative a rencontré un franc succès, avec près de 1,5 million d’euros déposés par 3000 clients en seulement six mois.
| Spécificités | Détails |
|---|---|
| Suivi automatisé | Suivi automatisé de la comptabilité |
| Notifications intelligentes | Gestion administrative simplifiée via des notifications intelligentes |
| Devis et factures | Création et émission facile de devis et factures |
Avantages pour les entrepreneurs
Shine offre un soutien sans pareil aux auto-entrepreneurs, allégeant la charge administrative grâce à un assistant virtuel intégré, fournissant des rappels pertinents pour éviter les oublis critiques. Exemple pratique Avec Shine, un auto-entrepreneur peut suivre ses cotisations sociales directement depuis son tableau de bord, recevoir des conseils juridiques, tout en bénéficiant d’une interface intuitive pour émettre rapidement et correctement ses factures clients.
Code promo
Vous pouvez bénéficier d’un code promo Shine en cliquant sur ce lien.
3 – BLANK
Lancé en novembre 2019 par BNP Paribas, ce compte professionnel en ligne vise également les travailleurs indépendants, les TPE et PME. Blank propose une offre à 7€ HT par mois, comprenant un compte bancaire professionnel, une carte Mastercard, un outil de facturation et de comptabilité, une application mobile et la possibilité de déposer du capital. Tout comme Qonto et Shine, Blank ne propose pas de solutions de financement ou d’épargne.
Blank se distingue par son approche centrée sur l’utilisateur. L’interface de l’application est intuitive et facile à utiliser, ce qui permet aux clients de gérer leur compte en toute simplicité. Blank offre un service client accessible 7j/7 par chat, email et téléphone, ce qui est un avantage considérable par rapport à ses concurrents. Blank propose une assurance professionnelle en partenariat avec Axa, ce qui peut être un atout majeur pour certains professionnels. En termes de tarifs, Blank se positionne entre Qonto et Shine.
Bien que son offre soit légèrement plus chère que celle de Shine, elle reste moins onéreuse que celle de Qonto. Il faut préciser que les tarifs de Blank sont dégressifs en fonction du volume de transactions, ce qui peut être un avantage pour les entreprises avec un volume de transactions élevé. En somme, Blank est une alternative intéressante à considérer lors du choix d’un compte professionnel.
| Spécificités | Détails |
|---|---|
| Inscription rapide | Inscription rapide avec documents juridiques prêts à l’emploi |
| Comptabilité simplifiée | Comptabilité simplifiée et connectée |
| ️ Protection juridique | Protection juridique incluse dans certains abonnements |
Avantages pour les entrepreneurs
Blank propose une offre packagée parfaite pour les freelances, notamment par l’inclusion d’assurances, réduisant ainsi le besoin de souscrire séparément à multiples prestations indispensables. Exemple pratique Un freelance utilisant Blank pourra s’assurer en quelques clics tout en disposant d’un support complet pour préparer aisément déclarations fiscales et bilans comptables, économisant ainsi du temps précieux.
Code promo
Vous pouvez bénéficier d’une réduction avec ce code promo Blank.
Comparaison entre Qonto et Shine
Une analyse approfondie a été réalisée récemment, comparant Qonto et Shine, les deux leaders français des comptes professionnels en ligne. Qonto, créé en juillet 2016, a attiré 450 000 clients avec une offre à 9€ HT par mois. Shine, lancé en janvier 2018, compte 100 000 clients avec une offre légèrement inférieure à 7,90€ HT par mois. Les deux plateformes proposent un compte bancaire professionnel, une carte Mastercard, un outil de facturation et de comptabilité, une application mobile et la possibilité de déposer du capital. Ils ne proposent pas de solutions de financement ou d’épargne. Le service client est accessible 7j/7 par chat et email pour Qonto et via Facebook pour Shine. Ils ciblent principalement les travailleurs indépendants, les TPE et PME.
Qonto se distingue par son interface ergonomique et ses tarifs sans frais cachés, tandis que Shine est reconnu pour ses tarifs compétitifs et ses outils de gestion intelligents.
Shine vs qonto : quelle banque en ligne choisir en 2024
Julien (Angers) : « Qonto offre une meilleure protection contre la fraude et une interface plus intuitive »
En tant que jeune entrepreneur, j’ai été victime d’une fraude bancaire particulièrement déconcertante. Le 10 novembre dernier, après avoir fait appel à deux techniciens pour des travaux d’isolation dans mon domicile, j’ai constaté plusieurs débits frauduleux sur mon compte. Ces transactions ont été effectuées principalement sur des sites français tels que EDF, OSCARO et UberEats. J’ai aussi remarqué que l’argent liquide que je gardais habituellement chez moi avait disparu.
Malgré mes soupçons envers les techniciens, je n’ai pas porté plainte, faute de preuves. Ce qui m’a particulièrement surpris, c’est que aucun des paiements frauduleux n’a déclenché de code 3D Secure. Cela suggère que les fraudeurs ont su éviter les sites qui nécessitent cette mesure de sécurité. Cela m’a amené à me questionner sur la sécurité de mon compte professionnel. Après cette mésaventure, j’ai décidé de changer de banque pour mon entreprise. J’ai opté pour une banque en ligne, plus adaptée aux besoins des entrepreneurs.
J’ai choisi Qonto, qui offre une meilleure protection contre la fraude et une interface plus intuitive. Depuis ce changement, je n’ai plus eu de problèmes de sécurité et je peux me concentrer pleinement sur le développement de mon entreprise.
